Sebab Untuk Menolak Pinjaman

Isi kandungan:

Sebab Untuk Menolak Pinjaman
Sebab Untuk Menolak Pinjaman

Video: Sebab Untuk Menolak Pinjaman

Video: Sebab Untuk Menolak Pinjaman
Video: Penyebab Pinjaman Online di Tolak atau Tidak di Acc 2024, Mac
Anonim
  • Pendapatan dan kesahihan dokumen
  • Kekurangan dana untuk wang pendahuluan
  • Pilihan tempat tinggal

Amalan menunjukkan bahawa bank cenderung menolak calon peminjam. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa sebab penolakan, yang paling terkenal sebelumnya. Lagipun, kekurangan pendapatan adalah yang utama, tetapi jauh dari satu-satunya alasan untuk menolak untuk menerima pinjaman.

imej
imej

Pendapatan dan kesahihan dokumen

Seperti yang telah disebutkan, alasan utama penolakan untuk mendapatkan pinjaman dianggap sebagai pendapatan yang tidak mencukupi: pendapatan purata di Moscow sekarang jauh lebih rendah daripada tahap rata-rata di mana bank bersedia untuk membiayai pembelian pangsapuri satu bilik yang paling biasa di Moscow. Dan jika setahun yang lalu, pelanggan kaya adalah mereka yang pendapatan per keluarga adalah $ 1.5-2 ribu, sekarang pendapatan ini harus sekurang-kurangnya $ 2.5 ribu. Ini adalah pendapatan bagi setiap ahli keluarga yang merupakan salah satu petunjuk utama untuk keputusan positif atau negatif bank.

Ngomong-ngomong, salah anggapan umum pembeli berpotensi adalah bank hanya mengambil kira pendapatan "putih". Situasi telah lama berubah, dan populariti program gadai janji telah banyak difasilitasi oleh kenyataan bahawa bank mengambil kira situasi pelanggan mereka, yang menerima upah di bawah pelbagai skema "kelabu", dan mengambil kira pendapatan "dalam sampul surat." Baru-baru ini, kes menjadi lebih kerap berlaku apabila peminjam memberikan sijil yang tidak ditandatangani oleh ketua organisasi (kadang-kadang ini adalah satu-satunya cara yang mungkin untuk mengesahkan pendapatan "kelabu").

Walau bagaimanapun, ini tidak bermaksud bahawa bank boleh ditipu dengan mudah. Ada kalanya peminjam mempunyai saudara atau kenalan "di pejabat" yang dapat membuat kontrak "palsu" untuk kerja sambilan. Dalam 90% kes, adalah mungkin untuk mengenal pasti tanda tangan atau pendapatan palsu. Dan ini mungkin menjadi alasan untuk menolak untuk menerima pinjaman. Dengan menyerahkan dokumen palsu atau menyembunyikan maklumat, peminjam mengecam dirinya sendiri terhadap kemungkinan ada jawapan negatif dan pada masa yang sama boleh berakhir pada "senarai hitam" peminjam, yang ditukar oleh beberapa bank antara satu sama lain.

Di samping itu, alasan penolakan mungkin tidak cukup lama dalam pekerjaan baru - bahkan dengan gaji tinggi. Sekiranya pelanggan dalam percubaan, bank akan menawarkannya untuk menunggu pinjaman sehingga ia berakhir. Di samping itu, sekiranya terdapat keraguan mengenai pendapatan, bank menawarkan jumlah pinjaman mengikut budi bicara mereka, selalunya lebih rendah daripada yang diminta oleh warganegara.

Biografi pelanggan juga penting bagi bank. Ini tentu saja bukan mengenai kehidupan peribadinya (walaupun kadang-kadang juga mengenai dirinya), tetapi terutama mengenai kehidupan profesionalnya. Apabila peminjam tidak dapat mengesahkan pekerjaannya dalam beberapa tahun kebelakangan - dan tiba-tiba, tanpa alasan sama sekali, menjadi ketua akauntan syarikat tanpa mempunyai pendidikan khusus, kemungkinan besar dia akan ditolak pinjaman. Hakikatnya ialah jika peminjam dengan resume kehilangan pekerjaannya, sangat sukar baginya untuk mencari pengganti dengan pendapatan yang serupa.

Kekurangan dana untuk wang pendahuluan

Sebilangan besar bank kini menawarkan program dengan wang pendahuluan sebanyak 10% dari kos apartmen yang dibeli. Walau bagaimanapun, peminjam perlu mempunyai lebih banyak dana untuk membayar premium insurans dan komisen makelar, serta kos pendaftaran lain. Dan sebelumnya, sekiranya kekurangan wang untuk perbelanjaan ini, bank menyalakan lampu merah di hadapan bakal peminjam. Tetapi sekarang alasan ini semakin jarang berlaku - selalunya bank yang sama siap untuk mengeluarkan pinjaman pengguna untuk ansuran pertama. Dan di beberapa bank, tertakluk kepada beberapa syarat, adalah mungkin untuk mendapatkan pinjaman tanpa wang pendahuluan. Tetapi untuk ini, pendapatan mestilah "putih", apartmen mesti dibeli hanya di pasar sekunder, dan kos penuh apartmen mesti ditunjukkan dalam perjanjian pembelian.

Pilihan tempat tinggal

Yang tidak penting bagi bank pemiutang bukan hanya identiti peminjam, tetapi juga objek sebenar janji, iaitu pangsapuri. Sebagai peraturan, bank mengumumkan syarat untuk apartmen yang dibeli di bawah gadai janji terlebih dahulu. Keperluan khas: rumah di mana pangsapuri berada tidak boleh berada dalam rancangan pembongkaran atau milik perumahan yang bobrok. Pangsapuri mesti sesuai untuk hidup, mempunyai pintu masuk yang terpisah dan digunakan untuk tujuan yang dimaksudkan. Di samping itu, pada saat kesepakatan perjanjian jual beli apartmen dan selama jangka masa perjanjian pinjaman, pangsapuri tersebut seharusnya tidak mempunyai pembangunan semula, peralatan semula dan pembangunan semula yang tidak berdaftar dan tidak sah. Dalam sejarah dokumentari sebuah pangsapuri, seharusnya tidak ada keputusan pengadilan sebagai dokumen hakmilik, yang jangka masa bandingnya belum berakhir. Pada tahun 2006, kerana kenaikan harga, bank menjadi kurang menuntut pangsapuri yang dipilih, ada cadangan untuk bilik pinjaman di pangsapuri komunal, dan bahkan pangsapuri di panel Khrushchevs mulai dipinjamkan (secara selektif).

Namun, menurut parameter ini, jumlah penolakan tidak signifikan, kerana broker barang dipandu dengan baik di mana apartmen akan diperiksa oleh bank. Pinjaman boleh dilakukan walaupun di rumah-rumah "bermasalah" dengan lantai kayu, tetapi dalam hal ini peminjam akan terpaksa membayar insurans dengan kadar yang meningkat, dan sebenarnya tidak akan ada penjimatan dari pembelian perumahan tersebut.

Bagi pasaran perumahan utama, terdapat banyak penolakan yang berkaitan dengan objek tersebut: pemaju tidak memiliki semua dokumen yang diperlukan untuk pembinaan, dan kontrak yang tidak betul dengan pemegang ekuiti, dan banyak nuansa lain yang menyebabkan ketiadaan asas undang-undang untuk permulaan pembayaran pangsapuri masa depan, dan, akibatnya, janji kepada bank.

Disyorkan: